以贷款名义被骗刷流水？刷银行流水办贷款违法吗法律解读

一、贷款前要刷流水？你可能遇到诈骗了

朋友小王最近急用钱，刷到个“无抵押秒放款”广告。对方自称银行信贷员，说只要配合刷三个月流水就能提高贷款额度。小王跟着操作转账十几笔，结果贷款没拿到，反被卷走8万块。这种案例最近特别多，很多受害人都是被“刷流水办贷款”的话术忽悠的。

二、为什么骗子总盯着你的银行流水？

银行流水=经济能力证明，这本是贷款审核的正常流程。但骗子会偷换概念：

• 谎称需要“资金验证”让你反复转账
• 伪造虚假流水收取高额服务费
• 诱导你参与洗钱等违法操作

某银行客户经理透露，去年他们拦截的异常贷款申请中，63%涉及异常流水操作，其中大部分与诈骗有关。

三、亲身经历者告诉你刷流水的陷阱

李女士被所谓的“银行内部渠道”吸引，按要求向指定账户转账20万制造流水。对方给她的截图显示“贷款审批通过”，但第二天所有联系方式都失效了。这种骗局往往具备以下特征：

“贷款专员”身份模糊 | 转账账户是私人账号 | 操作过程不让留凭证

四、法律说清楚：刷流水到底违不违法？

根据《刑法》第175条，帮助他人伪造贷款资质可能构成骗贷罪。即使是被骗参与，只要客观上协助了违法行为，都可能面临：

1. 行政处罚：按照《治安管理处罚法》处拘留+罚款
2. 刑事风险：若涉及金额超2万元可能被立案侦查
3. 征信污点：所有异常流水记录都会进入金融数据库

某地法院去年判决的案例显示，帮助他人刷流水的张某被判有期徒刑8个月，并处罚金3万元。

五、遇到这种情况该怎么办？

立即采取3个动作：
1. 停止所有转账操作
2. 保存聊天记录和转账凭证
3. 拨打110或到附近派出所报案
特别注意：不要相信“交解冻金就能拿回钱”的说法，这是典型的二次诈骗。

六、90%的人不知道的银行流水常识

正规贷款需要的流水：

• 工资卡每月固定入账
• 公司对公账户转账
• 合理范围内的理财收益

绝对不正常的流水要求：

• 要求你向陌生人账户转账
• 频繁大额快进快出
• 通过支付宝/微信等非银行渠道

七、专业人士给的防骗指南

银行信贷部王经理提醒：

“正规贷款不会要求预先转账，更不会用私人账号收款。所有说’走流水’能提额度的都是骗局，遇到这种情况请直接挂电话。”