贷款刷流水被骗会坐牢吗？办理贷款被人骗去拿银行卡跑流水

一、真实案例：想贷款反成”洗钱工具”

“上周我被中介公司骗了！”28岁的小明用力捶了下桌子。他原本想办20万装修贷，中介说需要刷够300万流水才能放款。当他把银行卡和密码交给对方操作后，第二天账户就被冻结了——那张卡涉及多起电信诈骗资金转移。

这样的故事每天都在上演。根据司法大数据，去年因”刷流水”被定罪的案件中，有37%的当事人最初都认为自己只是正常办理贷款。

二、为什么说刷流水是法律红线？

关键要看清三个事实：
1. 银行卡流水≠信用证明：银行看的是合法收入流水，人工制造的转账记录反而会被系统标记
2. 被利用的账户多涉及洗钱：骗子拿到卡后，往往用于处理赌博、诈骗等非法资金
3. 操作即构成实质帮助：即使不知情，客观上已帮助犯罪资金流转

就像小王说的：”我以为就是帮公司走个账，直到警察上门才知道自己卡里过的都是诈骗款。”

三、法律后果比你想的更严重

可能触犯的三大罪名：
– 帮助信息网络犯罪活动罪（最常见）
– 洗钱罪（金额特别巨大时）
– 掩饰隐瞒犯罪所得罪（参与资金转移）

去年某地法院的判决显示：提供5张银行卡跑流水，涉案金额超80万，即使未获利也判了8个月。

四、被套路后的自救指南

记住这四个动作能救命：
1. 立即挂失银行卡（拨打银行客服）
2. 保存所有聊天记录（包括语音、转账记录）
3. 主动到派出所说明情况（带上身份证、银行卡）
4. 联系反诈中心申诉（电话96110）

就像李女士的经历：”发现账户异常当天就去报警了，后来虽然被训诫，但免除了刑事责任。”

五、三大认知误区千万别踩

错误观念要不得：
1. “没拿钱就不算犯罪” → 提供账户即构成帮助行为
2. “对方说有营业执照就安全” → 骗子常伪造公司资质
3. “操作完马上销卡就没事” → 资金追溯期长达5年

特别提醒：即使流水操作是在他人监督下完成，只要卡主配合输密码、刷脸认证，都可能被认定为共犯。

六、遇到这些情况马上警惕

当贷款中介提出这些要求时，请立即终止交易：
✓ 需要提供银行卡和密码
✓ 要求配合人脸识别
✓ 让你去不同银行开卡
✓ 承诺”包装流水不违法”

正规贷款只需要：身份证、征信报告、收入证明，绝不会要求操作他人账户转账。

七、专业人士的忠告

处理这类问题要记住三个原则：
1. 银行卡比身份证更重要，绝不能外借
2. 遇到”刷流水”要求立即报警
3. 被冻卡后不要私下解决，走正规流程

某经侦民警透露：”我们更关注主动卖卡的人群，对于确实被诈骗的群体，只要能证明不知情，一般不会追究刑事责任。”