中银e贷人是人工审核吗？银行流水中的借和贷是什么意思

一、申请贷款时最常遇到的困惑

最近老张想申请中银e贷，填完资料后盯着手机直挠头：”这审核到底是机器还是真人？”转头又发现银行流水的”借贷”符号像天书。相信很多朋友都遇到过类似问题，今天咱们就用大白话把这两个金融谜题说清楚。

二、中银e贷审核机制大揭秘

根据中银内部工作人员透露，他们的审核流程是“智能系统初筛+人工重点复核”的双保险模式。系统会先抓取你的征信记录、收入流水、消费习惯等数据，生成初步评估报告。当出现以下三种情况时，就会有真人审核员介入：

• 系统评分处于”通过/拒绝”的临界值
• 收入来源存在特殊情形（如自由职业者）
• 申请资料存在明显矛盾点

举个例子，小王提交的月收入是2万，但流水显示每月固定入账只有1.5万，这时候系统就会把案例转给人工审核员核实。

三、银行流水的借贷符号解析

看到银行对账单上的”借”和”贷”，很多人第一反应是”借钱还贷”，其实这是会计记账的特殊表达方式：

1. 存款账户（普通储蓄卡）：
   – 贷方(+)代表资金流入（工资入账、转账收款）
   – 借方(-)代表资金流出（消费扣款、转账支出）
2. 贷款账户（如房贷账户）：
   – 贷方(+)代表贷款发放
   – 借方(-)代表还款金额

举个生活案例更容易理解：收到工资5000元，流水显示”贷5000″；用信用卡消费300元，账单显示”借300″。

四、审核与流水的关联应用

银行审核贷款时，最关注的是流水中的三个关键点：

• 入账金额的稳定性（每月工资是否准时到账）
• 收支比例的合理性（月入1万却每月消费9500就危险）
• 异常交易的频率（突然出现大额不明进出账）

比如小李每月15号固定有”贷方8000元”标注为工资，这类规律性流水就是银行最喜欢的”优质流水”。

五、避开这些常见误区

关于审核和流水，很多人存在认知偏差：
误区1：“人工审核就是走形式”
实际上人工审核员有否决权，曾有位客户因频繁给赌博网站转账被人工拦截。
误区2：“流水多就是好”
有位个体户每天几十笔微信收款，反而被系统判定为经营流水，需要补充营业执照。

六、实用操作建议

想顺利通过贷款审核，记住这三个诀窍：
1. 保持至少6个月的稳定流水记录
2. 每月留存20%以上的结余金额
3. 提前3个月避免大额不明转账
比如计划9月申请贷款，6月起就要注意流水规范，工资到账后不要立即全部转出。

七、金融小常识补充

再分享两个冷知识：
– 银行说的”近半年流水”是从申请日倒推6个月
– 支付宝/微信的收支明细，需要导出打印才被认可
有位客户就是因为只截屏手机账单，不得不重新准备材料。

八、总结与行动建议

现在您应该明白：中银e贷采用人机协同审核，银行流水要看账户类型理解借贷符号。如果需要申请贷款，建议提前3-6个月规划流水，避免集中大额交易。遇到特殊状况时，主动联系客户经理说明情况，比被动等待审核更明智。