银行流水里的借和贷是什么意思？中国银行续贷容易通过吗

一、每月必看的银行流水单，藏着重要秘密

每次收到银行流水单，很多人都会对着密密麻麻的”借”和”贷”犯迷糊。其实这两个字就像财务日记本里的特殊记号：

• 贷方记录相当于你的”收入口袋”，工资入账、理财收益、他人转账都会显示为”贷”
• 借方记录则是”支出钱包”，刷卡消费、转账汇款、贷款扣款都会标记为”借”

举个真实例子：小李的工资到账3万元，流水显示”工资入账（贷）”；他转给房东5000元租金，就会变成”转账支出（借）”。看懂这个区别，你就能像读故事书一样读懂自己的资金流动轨迹。

二、续贷审核时，银行在看什么？

当需要办理续贷时，银行的审核流程就像体检中心的全方位检查。重点关注的三个核心指标：

1. 还款稳定性：近6个月的贷款扣款记录是否准时准额
2. 资金健康度：每月收入能否覆盖现有负债的2倍以上
3. 交易合理性：大额资金往来是否有明确合理的用途说明

最近帮客户王先生办理续贷时发现，他虽然有稳定收入，但因频繁给多个账户转账导致流水混乱。我们帮他整理出清晰的资金用途说明后，顺利通过了中国银行的续贷审批。

三、五大技巧让你的续贷申请更顺利

根据多年实操经验，分享几个有效提升续贷通过率的秘诀：

• 养流水要提前：至少提前3个月保持账户活跃，避免突然的大进大出
• 收支比例要合理：每月固定支出建议控制在收入的40%以内
• 备注要写清楚：转账时备注用途，比如”房租收款”、”货款结算”等
• 保留凭证要完整：大额交易的合同、发票建议保存电子版
• 信用记录要干净：信用卡最低还款次数每月不超过1次

四、续贷容易踩的三个”坑”

很多人在办理续贷时容易陷入这些误区：

1. 临时抱佛脚：提前1个月才整理流水，无法体现真实财务状况
2. 过度优化：刻意制造虚假交易流水，反而引起银行风控注意
3. 忽略小金额：频繁的几百元网贷记录也会影响信用评分

五、中国银行续贷的特别提示

根据最近处理的案例，中国银行在续贷审核时有两个特别关注点：

• 资金归集情况：建议主要使用中行账户进行日常收支
• 综合贡献度：购买理财产品或办理其他业务会提升评分

六、实用工具推荐

推荐用这三个方法自助检测流水健康状况：

1. 月均余额测试：最近6个月日均存款不低于月收入的50%
2. 波动率检测：单日最大支出不超过月收入的30%
3. 连续性观察：工资入账后至少保留7天再转出

总结来说，理解银行流水中的借贷记录就像掌握财务体检报告，而顺利续贷的关键在于日常的资金管理。建议每季度给自己做次流水”健康检查”，保持财务透明度，你会发现贷款审批其实没有想象中那么难。