银行合规部查员工流水与银行走流水犯法吗探讨

一、为什么大家都在关注这件事？

最近不少银行从业者在茶水间讨论：合规部突然要查个人账户流水，这算不算侵犯隐私？又有柜员私下嘀咕“帮客户走个流水应该没事吧？”这些问题看似普通，实则踩在合法与违法的交界线上。银行作为金融体系的核心，每笔资金流动都牵动着监管神经。

二、合规部查员工流水的法律底气从哪来？

根据《商业银行法》第52条，银行有权对员工进行履职监督。简单来说，当存在洗钱嫌疑、异常交易或内部审计需要时，合规部调取员工流水完全合法。去年某股份制银行就通过流水核查，发现某支行长私自代客理财的违规行为。

但要注意三个前提：

• 必须有明确的调查事由（不能无差别抽查）
• 需经行长级别审批
• 数据使用范围严格受限

三、银行日常操作中的”流水红线”

某城商行柜员小王帮亲戚”走流水”冲贷款额度，结果被银监会开出20万罚单。这种情况就属于典型的“协助伪造流水”。银行流水操作要特别注意：

1. 严禁为他人虚增交易记录
2. 禁止配合客户制造虚假资金往来
3. 杜绝利用职务便利修改流水数据

四、员工遇到流水核查怎么办？

合规部的座机来电显示让你心头一紧？记住三个正确姿势：

• 确认核查程序：要求出示书面审批文件
• 明确查询范围：只提供与工作相关的账户
• 留存沟通记录：重要谈话最好有第三方见证

某外资银行员工就因坚持要求合规部出具书面通知，成功避免了跨部门权力滥用的情况。

五、90%的人都误解的三大误区

误区1：“自己银行的流水查着方便”
真相：个人储蓄账户受《储蓄管理条例》保护，非经法定程序不得查询。

误区2：“帮客户走账金额小就没事”
真相：2022年浙江某农商行员工因协助客户走账8万元，最终以”违法发放贷款罪”被起诉。

误区3：“系统自动生成的流水不算作假”
真相：故意操作业务系统生成虚假流水，可能触犯《刑法》第175条之一。

六、守住底线的三个锦囊

1. 遇到可疑流水需求时，立即启动双人复核机制
2. 定期参加反洗钱专项培训更新知识库
3. 建立电子流水台账，重要操作留痕可追溯

某国有大行风控处长分享经验：他们部门现在每月都会用AI系统扫描全行流水数据，提前预警异常模式。这种科技+制度的双重防护，既保护客户隐私，又守住合规底线。