贷款公司要求刷流水是正常的吗？贷款刷流水被骗防范

一、朋友突然问我：刷流水能提高贷款额度？

上个月老同学小王突然发消息问我：”有个贷款专员说只要往指定账户转几笔账，把银行流水做漂亮就能贷30万，这靠谱吗？”我心里咯噔一下——这明显是新型贷款诈骗！后来才知道，小王为了创业周转差点掉进陷阱，幸亏转账前多问了一嘴。

二、为什么刷流水要求=危险信号？

记住这个铁律：所有正规金融机构都不会要求客户”刷流水”！银行和持牌贷款机构审核贷款时，确实会查看银行流水，但重点考察的是真实收入水平、资金往来稳定性。骗子常用的3种话术要警惕：
– 需要制造”有效流水”才能放款
– 转账后马上原路返还
– 承诺刷够金额就提高额度

三、亲身经历告诉你骗局怎么操作

我表弟去年就中过招，骗子分4步下套：
1. 假冒某银行客服致电说有30万授信额度
2. 要求先往”监管账户”转5万元验证还款能力
3. 伪造假的转账记录称流水不够要继续转
4. 最后直接拉黑消失

关键转折点：第一次转账后对方会说系统延迟，要再转激活金才能提现，这时很多人因为不甘心前面的投入继续汇款。

四、5招教你守住钱袋子

1. 查证身份三重验证：打官方客服电话、上国家企业信用网查执照、要求视频核对工作环境
2. 资金流向要清醒：凡是要求转到个人账户、对公账户但户名与机构不符的立即停止
3. 安装反诈APP：能自动识别诈骗电话，收到预警马上挂断
4. 保留所有证据：通话录音、聊天记录、转账凭证一个都不能少
5. 紧急冻结三步走：立即报警→联系银行止付→向12321举报诈骗号码

五、这些常见套路最容易上当

• AB贷陷阱：说你有贷款资格但要找担保人，其实是骗你朋友的信息
• 流水包装术：声称能帮你做假流水，实际是洗钱或盗刷
• 过桥资金骗局：说要先还清其他贷款才能放款，钱一转就失联

六、遇到这种情况该怎么办？

前几天邻居张阿姨就差点被骗，她机智地做了3件事：
1. 坚持要到贷款公司实地考察
2. 要求查看对方的金融许可证
3. 在转账前咨询了银行工作人员
结果发现所谓的贷款公司根本不存在，成功避免损失8万元。

七、专业建议：这样贷款才安全

记住三个”绝不”：
– 绝不提前支付任何费用
– 绝不提供短信验证码
– 绝不远程共享手机屏幕

如果要办理贷款，优先选择：
✅ 银行线下网点
✅ 持牌消费金融公司
✅ 大型互联网平台的借呗、微粒贷等正规产品