企业做流水骗银行贷款违法吗？贷款做流水违法吗法规

一、急用钱时动歪脑筋？先看法律怎么说

最近遇到好几位老板私下问：”公司急着贷款周转，把银行流水做漂亮点算不算违法？”说实话，这个念头千万不能有！去年就有家服装厂老板，为了200万贷款找人刷了三个月假流水，结果钱没拿到手，先被法院判了3年刑。

二、流水造假的3种典型手法

常见操作1：资金空转
今天从A账户转100万到B账户，明天再原路转回。表面看着账户流水哗哗涨，实际资金根本没用于经营。

常见操作2：第三方代刷
找财务公司或熟人帮忙走账，支付0.5%-1%的手续费，制造虚假交易记录。

常见操作3：PS流水单
直接修改电子账单或伪造纸质凭证，这种属于明目张胆的造假行为。

三、刑法条款可不是摆设

根据《刑法》第175条，骗取贷款罪最高可判7年有期徒刑。去年浙江某建材公司虚构3000万流水，法人代表和财务总监双双获刑的案例就是最好警示。

法院在审理这类案件时，主要看三个关键点：
– 是否提供虚假财务资料
– 贷款实际用途与申请是否一致
– 是否具有偿还能力却恶意逃债

四、聪明反被聪明误的真实案例

王老板的食品加工厂急需资金，找了家”专业包装”公司：
– 月流水从50万做到500万
– 虚增5个下游采购商
– 伪造纳税证明
结果银行风控系统发现：
1. 账户资金停留时间异常（平均不到2小时）
2. 交易对手多为新注册空壳公司
3. 纳税编码与金额不匹配
最终不仅贷款被拒，还被移送公安机关立案。

五、5条合法融资建议

1. 提前3-6个月规划：逐步增加真实交易流水
2. 保留完整凭证：合同、发票、物流单据缺一不可
3. 选择适配产品：纳税贷、发票贷、供应链金融
4. 活用政府扶持：各地中小微企业贴息政策
5. 规范财务管理：每季度请会计事务所审计

六、银行查流水的6个隐藏手段

很多人以为只看账户余额就完了，其实银行还会：
– 核对交易时间（是否集中在月底）
– 分析资金流向（是否闭环循环）
– 验证交易对手（是否关联企业）
– 比对纳税记录（比例是否合理）
– 抽查原始凭证（发票真伪）
– 评估行业特征（淡旺季波动）

七、这些红线千万别碰

某市经侦支队负责人提醒：
“近期查处的贷款诈骗案中，超60%涉及流水造假。企业主往往觉得只是’包装’，实际上已构成刑事犯罪。”

尤其要注意：
– 不要使用非公司账户走账
– 杜绝私户公户混用
– 警惕所谓”流水优化”服务
– 拒绝签署阴阳合同

八、遇到困难的正确解决姿势

如果确实需要资金周转，可以：
1. 与贷款经理坦诚沟通经营现状
2. 提供资产抵押或股东担保
3. 申请贷款展期或分期还款
4. 寻求正规过桥资金帮助
5. 参加银行银企对接会

总结

企业经营不易大家都懂，但通过虚假流水骗贷绝对是饮鸩止渴。记住：流水不够可以慢慢养，信用丢了可就再难挽回。现在各家银行都有针对中小微企业的信用贷产品，只要保持真实合规经营，融资渠道其实比你想象的更宽广。